Comment améliorer votre cote de crédit en 10 étapes

Voulez-vous améliorer rapidement votre cote de crédit ? Si oui, comprenez d’abord son importance et concentrez-vous sur son augmentation de manière efficace.

Qu’est-ce qu’un score de crédit ?

In simpler words, a credit score is a numeric expression stating how creditworthy you are. The most crucial factor in improving your credit score is how likely you are to make your bill payments on time. When you apply for a new credit card or bank loan, first, they check your credit report to determine how responsible a borrower you are.

Le score de crédit moyen est d’environ 718. Un score de 760 ou plus permet généralement d’obtenir les meilleurs taux.

Puis-je améliorer mon score de crédit ?

Les erreurs telles que l’absence de paiement ou les retards de paiement sont à l’origine d’un mauvais crédit, mais il se peut aussi que vous soyez nouveau dans le monde du crédit et que vous n’ayez pas encore fait preuve de beaucoup d’initiative. Quelle qu’en soit la raison, vous pouvez l’améliorer en suivant systématiquement les dix points mentionnés ci-dessous :

10 conseils pour améliorer votre cote de crédit

1. Payez vos factures à temps : Les retards de paiement ont un impact négatif sur votre cote de crédit. Mettez en place des rappels ou des paiements automatiques pour vous assurer que toutes vos factures, en particulier celles des cartes de crédit et des prêts, sont payées à temps.
2. Réduisez les soldes de vos cartes de crédit : Des soldes de carte de crédit élevés peuvent nuire à votre pointage. Essayez de réduire votre taux d’ utilisation à moins de 30 % de votre limite de crédit totale en remboursant autant que possible vos dettes existantes.
3. Demandez une augmentation de votre limite de crédit : Appelez l’émetteur de votre carte de crédit et demandez une augmentation de votre limite de crédit. Cela peut réduire instantanément votre taux d’utilisation du crédit et améliorer votre score, à condition que vous n’augmentiez pas vos dépenses.
4. Devenez un utilisateur autorisé : Demandez à un membre de votre famille ou à un ami ayant de bons antécédents de paiement de vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé sur sa carte de crédit. Cela peut ajouter des informations positives à votre dossier de crédit sans affecter leur crédit.
5. Contestez les inexactitudes figurant dans votre dossier de crédit : Obtenez une copie gratuite de votre dossier de crédit auprès des principaux bureaux de crédit et vérifiez s’il y a des erreurs. Contestez toute inexactitude que vous trouvez, comme des détails de compte incorrects ou des comptes frauduleux.
6. Remboursez les comptes en recouvrement : Si vous avez des dettes en recouvrement, essayez de négocier un plan de paiement ou un règlement. Une fois le paiement effectué, demandez au créancier de supprimer le compte de votre rapport, ce qui peut améliorer votre score.
7. Limitez les nouvelles demandes de crédit : Chaque fois que vous faites une demande de crédit, une demande est enregistrée, ce qui peut faire baisser légèrement votre score. Ne faites une demande de crédit que lorsque c’est nécessaire afin de minimiser ces demandes difficiles.
8. Utilisez une carte de crédit garantie : Si vous avez du mal à obtenir une carte de crédit traditionnelle, envisagez d’utiliser une carte de crédit garantie. Faites de petits achats et payez-les rapidement pour vous constituer un historique de crédit positif.
9. Consolidez vos dettes : Envisagez d’utiliser un prêt personnel pour consolider vos dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé. Un paiement fixe peut simplifier vos finances et réduire les frais d’intérêt, ce qui pourrait améliorer votre pointage au fil du temps.
10. Utilisez les services expérientiels : Certains services vous permettent d’inclure dans votre dossier de crédit des historiques de paiement alternatifs, tels que les services publics ou le loyer. Ces services peuvent potentiellement contribuer à améliorer votre cote de crédit en ajoutant des données de paiement positives.

Il est important d’améliorer son score de crédit

L’établissement de votre cote de crédit exige de la patience et des efforts constants, mais le jeu en vaut la chandelle. Dans la réalité, vous pourriez obtenir un prêt plus important à des taux moins élevés pour vos futurs achats, comme une maison, une voiture ou des frais d’éducation. Il est important de toujours se rappeler que la façon dont vous utilisez votre crédit aujourd’hui a un impact direct sur votre avenir financier, ce qui vous permet de contrôler votre destin financier.

Vous avez un mauvais crédit mais vous avez besoin d’un prêt ? 

Si votre cote de crédit est faible ou mauvaise, vous ne pouvez pas demander un prêt bancaire traditionnel, mais il y a de l’espoir. Chez Prêt Rapide Québec, nous offrons des prêts pour mauvais crédit en ligne sans vérification de crédit. Peu importe votre dossier de crédit, nos prêteurs se concentrent uniquement sur votre solvabilité plutôt que sur vos antécédents de crédit.